Wie man Autokredite mit einem Finanzrechner berechnet

TVM Autofinanzierung Autokreditrechner

I. Einleitung

In diesem Leitfaden erfahren Sie, wie Sie die TVM-Funktionen Ihres Finanzrechners speziell für Autokreditberechnungen nutzen können. Sie lernen, monatliche Zahlungen zu ermitteln, Gesamtzinskosten zu berechnen und verschiedene Kreditszenarien zu vergleichen, um die finanziell vorteilhafteste Option zu finden.

II. Verständnis von Autokrediten und TVM-Variablen

Bevor wir in die Berechnungen eintauchen, ist es wichtig zu verstehen, wie Autokredite mit den fünf wichtigsten TVM-Variablen zusammenhängen:

Barwert (PV): Dies repräsentiert den Kreditbetrag oder den Preis des Autos abzüglich einer Anzahlung. Bei Autokrediten ist PV ein positiver Wert, da es sich um den Betrag handelt, den Sie vom Kreditgeber erhalten.

Zahlung (PMT): Dies ist Ihre monatliche Autozahlung, die sowohl Kapital als auch Zinsen umfasst. Bei Autokrediten ist PMT ein negativer Wert, da es sich um Geld handelt, das Sie auszahlen.

Anzahl der Perioden (N): Dies repräsentiert die Gesamtzahl der monatlichen Zahlungen über die Laufzeit des Kredits. Ein 5-jähriger Autokredit hätte beispielsweise 60 Perioden (5 Jahre × 12 Monate).

Zinssatz (I/Y): Dies ist der jährliche Zinssatz für Ihren Autokredit. Bei der Berechnung monatlicher Zahlungen verwenden Sie den Jahreszinssatz, und der Rechner wandelt ihn entsprechend um.

Zukünftiger Wert (FV): Bei einem typischen Autokredit, der vollständig amortisiert wird, ist der zukünftige Wert null, da der Kredit am Ende der Laufzeit vollständig zurückgezahlt sein wird.

III. Einrichtung Ihres Rechners für Autokreditberechnungen

Verwenden wir www.baiiplus.com für das Beispiel.

Bevor Sie Autokreditberechnungen durchführen, stellen Sie sicher, dass Ihr Rechner richtig konfiguriert ist:

Zahlungen pro Jahr einstellen: Drücken Sie 2nd P/Y und geben Sie 12 für monatliche Zahlungen ein, was bei Autokrediten Standard ist. Drücken Sie ENTER. Der Rechner stellt automatisch C/Y (Zinsperioden pro Jahr) so ein, dass es mit P/Y übereinstimmt.

IV. Berechnung monatlicher Autozahlungen

Beispiel 1: Grundlegende Autokreditzahlungsberechnung

Sie erwägen den Kauf eines Autos für 25.000 €. Nach einer Anzahlung von 5.000 € müssen Sie 20.000 € finanzieren. Der Händler bietet einen Zinssatz von 4,5% für einen 5-Jahres-Kredit (60 Monate) an. Wie hoch wird Ihre monatliche Zahlung sein?

1. Löschen Sie den TVM-Speicher: Drücken Sie 2nd CLR TVM(FV Key)

2. Geben Sie den Kreditbetrag ein: 20000, dann drücken Sie PV (positiv, weil Sie diesen Betrag erhalten)

3. Geben Sie den Zinssatz ein: 4.5, dann drücken Sie I/Y

4. Geben Sie die Kreditlaufzeit ein: 60, dann drücken Sie N

5. Geben Sie den zukünftigen Wert ein: 0, dann drücken Sie FV (der Kredit wird vollständig zurückgezahlt sein)

6. Berechnen Sie die Zahlung: Drücken Sie CPT PMT

7. Der Rechner zeigt -372,86 an, was eine monatliche Zahlung von 372,86 € bedeutet (negativ, weil es Geld ist, das Sie auszahlen)

Beispiel 2: Berechnung der gesamten gezahlten Zinsen

Wie viel Zinsen werden Sie bei demselben Autokredit aus Beispiel 1 über die gesamte Laufzeit des Kredits zahlen?

1. Berechnen Sie den Gesamtbetrag: Multiplizieren Sie Ihre monatliche Zahlung mit der Anzahl der Zahlungen 372,86 € × 60 = 22.371,60 €

2. Berechnen Sie die Gesamtzinsen: Subtrahieren Sie den Kreditbetrag vom Gesamtbetrag 22.371,60 € - 20.000 € = 2.371,60 €

Das bedeutet, Sie zahlen 2.371,60 € an Zinsen über die 5-jährige Laufzeit des Kredits.

V. Vergleich verschiedener Kreditoptionen

Beispiel 3: Vergleich von Kreditlaufzeiten

Sie erwägen zwei Optionen zur Finanzierung Ihres Autokredits von 20.000 €:

• Option A: 4,5% Zinssatz für 5 Jahre (60 Monate)
• Option B: 4,0% Zinssatz für 6 Jahre (72 Monate) Welche Option führt zu niedrigeren monatlichen Zahlungen, und welche Option kostet insgesamt weniger?

Für Option A (bereits in Beispiel 1 berechnet):

• Monatliche Zahlung: 372,86 €
• Gesamtzahlung: 372,86 € × 60 = 22.371,60 €
• Gesamtzinsen: 22.371,60 € - 20.000 € = 2.371,60 €

Für Option B:

1. Geben Sie den Kreditbetrag ein: 20000, dann drücken Sie PV

2. Geben Sie den Zinssatz ein: 4.0, dann drücken Sie I/Y

3. Geben Sie die Kreditlaufzeit ein: 72, dann drücken Sie N

4. Geben Sie den zukünftigen Wert ein: 0, dann drücken Sie FV

5. Berechnen Sie die Zahlung: Drücken Sie CPT PMT

6. Der Rechner zeigt -312,89 an, was eine monatliche Zahlung von 312,89 € bedeutet

7. Berechnen Sie die Gesamtzahlung: 312,89 € × 72 = 22.528,08 €

8. Berechnen Sie die Gesamtzinsen: 22.528,08 € - 20.000 € = 2.528,08 €

Vergleich:

• Option A hat höhere monatliche Zahlungen (372,86 € vs. 312,89 €), kostet aber weniger an Gesamtzinsen (2.371,60 € vs. 2.528,08 €)
• Option B hat niedrigere monatliche Zahlungen, kostet aber mehr an Gesamtzinsen über die Laufzeit des Kredits

Dieser Vergleich veranschaulicht ein wichtiges Prinzip: Längere Kreditlaufzeiten führen typischerweise zu niedrigeren monatlichen Zahlungen, aber höheren Gesamtzinskosten.

VI. Berechnung des erschwinglichen Autopreises basierend auf dem Budget

Beispiel 4: Maximal erschwinglicher Autopreis

Sie haben 400 € pro Monat für eine Autozahlung budgetiert. Mit einem Zinssatz von 4,5% und einer Laufzeit von 5 Jahren (60 Monaten), welchen Autopreis können Sie sich nach einer Anzahlung von 5.000 € leisten?

1. Löschen Sie den TVM-Speicher: Drücken Sie 2nd CLR TVM(FV Key)

2. Geben Sie den Zahlungsbetrag ein: -400, dann drücken Sie PMT (negativ, weil es Geld ist, das Sie auszahlen)

3. Geben Sie den Zinssatz ein: 4.5, dann drücken Sie I/Y

4. Geben Sie die Kreditlaufzeit ein: 60, dann drücken Sie N

5. Geben Sie den zukünftigen Wert ein: 0, dann drücken Sie FV

6. Berechnen Sie den Barwert: Drücken Sie CPT PV

7. Der Rechner zeigt 21.455,75 an, was bedeutet, dass Sie ungefähr 21.456 € finanzieren können

8. Addieren Sie Ihre Anzahlung, um den gesamten erschwinglichen Autopreis zu ermitteln: 21.456 € + 5.000 € = 26.456 €

Das bedeutet, Sie können sich ein Auto für ungefähr 26.456 € mit Ihr

… [OUTPUT TRUNCATED - 26176 chars omitted out of 76176 total] …

: Appuyez sur CPT N

1. La calculatrice affiche 48,71, indiquant environ 49 mois.

2. Calculez le montant total payé : 450 € × 49 = 22 050 €

3. Calculez les intérêts totaux : 22 050 € - 20 000 € = 2 050 €

4. Calculez les économies d’intérêts : 2 371,60 € (intérêts originaux) - 2 050 € = 321,60 €

En payant 77,14 € supplémentaires par mois, vous rembourserez le prêt environ 11 mois plus tôt et économiserez environ 321,60 € d’intérêts.

VIII. Conseils pour les Calculs de Prêts Auto

• Effacez toujours la mémoire TVM avant de commencer un nouveau calcul pour éviter d’utiliser des valeurs de calculs précédents.

• Vérifiez deux fois vos entrées, surtout les signes. Pour les prêts auto, PV est généralement positif (argent que vous recevez), tandis que PMT est négatif (argent que vous déboursez).

• Considérez tous les coûts lors de la saisie du montant du prêt, y compris les taxes, les frais et les garanties prolongées qui pourraient être financés.

• Comparez le TAEG, pas seulement les taux d’intérêt lors de l’évaluation des offres de prêt, car le TAEG inclut certains frais et fournit une comparaison plus précise.

• Rappelez-vous que les durées de prêt plus courtes donnent généralement des mensualités plus élevées mais des coûts d’intérêt totaux plus bas.

• Tenez compte de la dépréciation lors de la décision sur les durées de prêt. Idéalement, vous voulez éviter de devoir plus sur la voiture qu’elle ne vaut (être “sous l’eau” sur le prêt).

IX. Résolution des Problèmes Courants

• Erreurs de Signe : Rappelez-vous que dans les calculs TVM, les entrées de trésorerie (argent que vous recevez) sont positives, tandis que les sorties de trésorerie (argent que vous payez) sont négatives.

• Erreurs de Point Décimal : Soyez prudent avec les points décimaux lors de la saisie des taux d’intérêt. Par exemple, entrez 4.5 (pas 0.045) pour un taux d’intérêt de 4,5 %.

X. Conclusion

Les fonctions TVM de votre calculatrice financière sont des outils puissants pour analyser les prêts auto et prendre des décisions éclairées de financement automobile. En comprenant comment calculer les mensualités, comparer les options de prêt, déterminer les prix de voiture abordables et analyser les scénarios de remboursement anticipé, vous pouvez naviguer dans le processus d’achat de voiture avec confiance et potentiellement économiser des milliers d’euros sur la durée de votre prêt.

Rappelez-vous que bien que la calculatrice fournisse des aperçus financiers précieux, il est également important de considérer d’autres facteurs tels que la fiabilité, l’efficacité énergétique, les coûts d’assurance et les dépenses d’entretien lors de votre décision finale d’achat de voiture. Le choix le plus avantageux financièrement est celui qui considère à la fois les conditions de financement initiales et les coûts de propriété à long terme.